如今征信体系已经广泛应用于个人信贷业务的方方面面。无论是买房购车，还是申办信用卡、创立个体企业，只要你有融资的需求，都要具备良好的信用记录。信用，已经不仅仅局限于道德范畴，更演变成了经济领域的一张通行证—

　　记者通过多方了解发现，很多市民并不清楚如何建立和查询个人的信用记录，如何积累个人信用财富，而信用卡逾期、信用欺诈、非法买卖个人信息等事件近年来也时有发生。

　　记者采访了征信领域的相关专家。“信用报告是个人信息历史的客观记录，可以为今后个人的信贷行为积累价值。 ”他们称，个人应重视并定期关注自己的信用记录，根据国家最新出台的征信业法规—《征信业管理条例》，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。“要会运用法律武器保护自身的信息权益，当合法信息权益受到侵害时，个人可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉或者直接向人民法院起诉。”专家提醒道。

　　一位银行内部人士透露了安全合理用卡的窍门。在当前的信用额度下尽量增加刷卡次数，并在多家商户、多个消费领域使用信用卡消费，能够帮助客户快速累积信用记录，提高信用度。为尽量避免信用卡被盗刷，不要将卡号和密码告诉他人，更不要转借给别人使用；刷卡消费输入密码时，尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势；刷卡消费发生异常，如发生卡重复扣款等现象，及时与银行联系。

　　针对时常有客户因疏忽忘记还款现象，某商业银行相关负责人介绍，按照人民银行的要求，银行对客户的信用报告负有如实上报的义务，要真实的向人民银行征信系统反映客户的信用卡账户逾期情况，同时银行会对客户的欠款情况通过各个渠道进行提示。因客户自身原因造成逾期，无论金额大小，都会如实上报人民银行。提醒客户重视自己的信用记录，关注自己的贷款账户，按时足额还款，以免影响到个人信用记录。 “不过根据《中国银行卡行业自律公约》‘容时容差’的新规，持卡人可以享有一定的还款宽限期和小额欠款不计收利息的人性化服务，这在一定程度上有利于持卡人维护个人的信用记录。”该负责人补充道。

　　如何有效地积累信用？首先是关注个人信用。记住自己的信用卡和每笔贷款的还款时间，注意银行对账单的信息,留意银行的催款通知。定期查询自己的信用记录，当征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏时，及时向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

　　其次是养成良好的理财习惯。在日常生活中要根据个人的承受能力适当借贷，及时还款。如果信用卡用户因种种原因当月不能及时还款，可以申请延期或者办理信用卡分期业务，从而保持良好的信用记录。

　　最后出现问题要及时补救。商业银行等金融机构会根据整体的信用记录判断个人信用状况。如果个人贷款已经出现逾期，应尽快还上逾期款项，避免出现新的不良记录，同时重新建立守信记录，证明自己信用状况在向好的方向发展。

　　（伊枫）